贷款通则

  第十条 除委托贷款以外,贷款人发放贷款,借款人应当提供担保。贷款人应当对保证人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

  经贷款审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。

  第三章 贷款期限和利率

  第十一条 贷款期限:

  贷款限期根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定,并在借款合同中载明。

  自营贷款期限最长一般不得超过10年,超过10年应当报中国人民银行备案。

  票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月,贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

  第十二条 贷款展期:

  不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的,还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的,按照约定执行。

  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期末得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款帐户。

  第十三条 贷款利率的确定:

  贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定每笔贷款利率,并在借款合同中载明。

  第十四条 贷款利息的计收:

  贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。

  贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时,从展期之日起,贷款利息按新的期限档次利率计收。

  逾期贷款按规定计收罚息。

  第十五条 贷款的贴息:

  根据国家政策,为了促进某些产业和地区经济的发展,有关部门可以对贷款补贴利息。

  对有关部门贴息的贷款,承办银行应当自主审查发放,并根据本通则有关规定严格管理。

  第十六条 贷款停息、减息、缓息和免息:

  除国务院决定外,任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定,按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。

  第四章 借款人

  第十七条 借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

  借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件,并且应当符合以下要求: